征信连续逾期影响贷款的15种情况

上星期，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信誉分刷屏了。互联网的闯入，将很快打开征信陈述的运用空间。

然而，在很长一段时间里，个人征信陈述上有什么内容，关于大多数没有请求过信誉陈述的市民而言，仍然是“蒙查查”，不少人乃至对央行的个人征信陈述存在许多误读。在征信陈述即将大面积运用于日常日子的今天，打理好你的个人征信，将会给你免去许多不必要的费事。

本期理财，南都君将带你知道最重要的“经济身份证”———央行征信陈述。一起，带你探秘个人征信产品都有哪些，怎么运用，在协助难免误入黑名单地雷的一起，教您怎么改写个人信誉分数。

央行征信陈述：不是黑名单

虽然包含阿里、腾讯在内的市场主体都开端进入个人征信体系，但现阶段而言，关于我们借款等取得金融资源，最为重要的依然是央行的个人征信陈述———该陈述是现在全部金融机构对用户进行信誉查核的首要标准，因而虽然腾讯、阿里的个人征信陈述现在成为注重焦点，但关于我们来说，央行挂号在册的个人信誉陈述，才是“经济身份证”。

事实上，在很长一段时间里，信誉陈述上有什么内容，关于大多数没有请求过信誉陈述的市民而言，仍然是个谜。不少人乃至对央行的个人征信陈述存在许多误读。那么这种如此重要的“经济身份证”上有哪些内容呢？许多人都有个误解，在得知无法处理信用卡时都被奉告进入了央行征信体系“黑名单”。是否真的存在央行黑名单？

南都记者从央行人士处获悉，实际上，并不存在所谓央行黑名单一说，央行的征信陈述乃至不会像腾讯、芝麻信誉那样直接给出等级和分数。从南都君查阅到的个人征信陈述看，信誉陈述包含基本信息、信誉买卖信息以及查询记载等。关于个人请求借款起到实质性效果的则是信誉买卖信息，包含了反映信用卡、借款两类事务和为他人借款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的借款、贷记卡逾期记载以及准贷记卡透支超越60天的记载等都被呈现出来。“所谓黑名单，是各家银行依据陈述作出的判别。”央行相关人士表明，个人信誉陈述只是个人信贷买卖信息的记载单，是对客观事实的记载。而所谓我们平常了解中的“黑名单”实际上是金融机构在查询陈述后得出的信誉判别，并非信誉陈述直接写的“黑名单”。

那么个人怎么查询信誉陈述呢？现在有两种途径，一是可经过央行各网点现场查询。此外，自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、广西、广东等在内的18省(市、自治区)，开展了经过互联网查询自己信誉陈述效劳试点工作，所以广东的市民也可经过网上进行查询。

值得注意的是，与现场查询不同，个人经过互联网查询自己信誉陈述有必要进行严厉的身份验证，只要经过身份验证的个人才能注册成为查询用户。而现在，供给两种身份验证方法：数字证书验证方法和私密性问题验证方法。

13种情况会有信誉“污点”

用陈述说起来简略，可是实际运用上存在误区。其实只要和银行发作联系的全部“透支”行为，都有可能发作不良信誉记载。一家国有银行审贷部负责人对南都君表明，由于信用卡基数大，所以呈现问题比较多，容易引起注重，而助学借款、房贷等各种借款逾期等都会发作信誉不良记载。

一位国有银行个贷部负责人对南都记者表明，不少市民由于不行注重，最终由于信誉陈述上的污点而影响借款请求。那么该怎么运用信誉陈述呢？该人士表明，一共有13种情况在银行眼里将留下不良记载，影响借款：

1、信用卡接连三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、借款利率上调，仍按原金额付出“月供”，发作欠息逾期。

5、水、电、燃气费不准时交款。

6、个人信用卡呈现套现的行为。

7、助学借款拖欠不还款。

8、“睡眠信用卡”不激活仍是会发作年费，若不交纳就会发作负面的信誉记载。

9、信用卡透支消费、按揭借款没有及时如期还款。

10、为第三方供给担保时，第三方没有准时归还借款。

11、个人信誉陈述还会记载法院部分经济类判定。因而，欠账等经济纠纷也会影响信誉记载。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有处理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会形成不良记载；

13、被别人冒用身份证或身份证复印件发作信用卡欠费记载。

据悉，上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记载，情况严重的将进入银行“黑名单”。别的，假如借款人呈现借款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要剖析这种逾期是否属偶然，假如是偶然逾期，且时间不长，银行仍是会给予优惠，但遇到一些情况，如依照该银行，若逾期次数超越3次，就会影响借款了。

怎么防止进入银行“黑名单”

那么除了躲避上述13种情况，各位亲怎么提防进入银行黑名单呢？对此，南都君经过多番采访给出以下两点主张：

1、常常查信誉陈述，未雨绸缪

上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发作事务，不然不会去查询信誉陈述，不过他主张，一年至少一次，乃至可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或许办了房贷这些不是没可能。”他指出，假如在查的傍边发现信誉陈述有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你可以及早更正，防止在你需求的时分才发现有过错，发作信誉污点。

2、逾期卡不能立马刊出

上述银行人士指出，银行在判别一个人的信誉情况时，通常调查的是这个人最近的信贷买卖情况。假如个人信誉陈述偶然呈现了逾期还款，但此后都准时、足额还款，这足以证明其信誉情况正在向好的方向开展，不会对批阅形成影响。不过，他特别提示，若手头的信用卡呈现了逾期，千万不要采纳刊出信用卡的方法来处理，应该采纳正常运用、正常还款的方法，由于一旦信用卡逾期今后被刊出，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发作信贷联系，也无法请求信用卡。